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申请信用卡遭拒 到底受何影响

2018-09-14 09:14:45  来源:杭州网   作者:申童

“不是说银行都在努力拉客户办信用卡吗,为什么我申请信用卡还会被拒?”近日,高小姐打算申请人生第一张信用卡,却没想到遭遇了“申卡被拒”的尴尬,而高小姐担心的是:“听说被拒后,自己的征信报告会留一条信用卡被拒的记录,如果申请别的银行信用卡也会被拒。”信用卡业务仍是银行的香饽饽,那么信用卡申请人如何申请才不会被银行拒绝?申请信用卡被拒真的对征信产生影响吗?

申卡被拒绝常见四大原因

记者从银行人处了解到,银行的信用卡审核标准分为三类,其中第一类申卡被拒的申请人可以马上再次申请。被拒绝的原因一般为单位电话未能核实、无法联系或无法再次联系客户等。第二类申请人则需要1年以上的时间才能再次申请,一般这种情况主要表现为申请人个人信用问题。主要原因有人行信用卡记录不良、人行贷款记录不良、人行信用卡透支额过高等。第三类申请人如无意外,终生都不能申卡。主要原因有单位资料其他可疑情况、有申请行欺诈类持卡记录、营销机构要求拒绝、欺诈评分分数线下、欺诈历史匹配个人资料可疑等。

业内人士称,根据自己工作经历总结出申请人被拒绝的4点常见的原因,最多的情况是申请人信用记录不良,申请信用卡,银行必定要查询申请人的信用记录,如果之前有信用卡、贷款等发生逾期,必然直接被拒绝。其次就是申请人工作性质不符。据悉,一般高风险的行业或稳定性差的职业都难以申请到信用卡,比如直销人员、自由职业、货车司机、快递员等。另外,申请人收入过低也可能会导致信用卡申请失败。银行一般通过申请人提供的资料、五险一金、所处行业及职位来判断申请人的收入,如果收入水平低于银行的规定,也无法成功申请信用卡。最后,现单位工作年限太短也会成为申请失败的原因。工作年限可以直观地体现出申请人的工作情况,如果工作满6个月或1年以上,会提高信用卡的获批率。

申卡过多间接对征信带来影响

专家人士称个人信用报告上并没有“申卡被拒”记录。据悉,个人信用报告由个人信贷记录、公共记录、查询记录三个部分构成。当申请信用卡时,银行都会调取个人征信报告。征信报告中会出现“信用卡审批”记录。至于申请信用卡是通过还是被拒绝,其实并不会有记录。

不过,在“信贷记录”里,会记录所有的信用卡账户信息,以及信用卡发卡时间。所以如果有另外的金融机构查询到你的报告,只需要核对“查询记录”和对应的信用卡账户信息,就会知道信用卡申请是通过还是拒绝了。

每次申请信用卡时,银行都会在征信系统中查询个人信用报告,这种查询属于“信用卡审批查询”。如果金融机构看到征信报告里“信用卡审批”查询记录在一段时间内特别多,但是查看“信贷记录”,而你名下却又没有使用信用卡、贷款等业务的记录,说明你有可能已被其他金融机构拒绝多次,这就有可能影响你以后申请信用卡或者贷款。

消费控制在还款能力范围内

关于信用卡的使用,业内人士建议,首先,刷卡达到免年费的使用次数,这样不仅可以减少年费的支出,还对额度的提升有帮助。另外,及时还款,记好还款日期,超期不仅会产生高额的利息,对个人信用也会产生影响。要重视信用系统,还款信用不良会影响以后对银行的借贷申请。

融360金融分析师表示,“信用卡的总额度并不是越高越好,保证能够满足自己的应急需求外,也要控制在自己的还款能力之内,最好不要超过自己半年的常规收入。”分析师建议,持卡人如果办理了三张以上信用卡的话,可以使用专门的信用卡记账管理App,以防因为张数过多忘记还款,造成逾期影响征信。

分析师表示,用户需要评估自身的财务状况和自制能力,选择在个人负担能力内的额度。需要提醒的是,不要轻信办卡中介,一定要通过正规途径办理信用卡。

责任编辑:周海燕
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